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网贷资讯

20个省市出台P2P备案细则 8家大平台合规盘点

2019-08-21 18:15:55 来源:网贷之家 作者:可乐妹
摘要:网贷之家梳理公开资料发现,截至目前,全国共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则,分别为北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、广州、辽宁大连市、重庆。
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57号文”明确的具体整改和备案时间表,今年4月底前,各地要完成主要合规整改进展如何了?

网贷之家梳理公开资料发现,截至目前,全国共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则,分别为北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、广州、辽宁大连市、重庆。

按照上述各地文件,目前这个时间点,多个地方平台都应该要向当地监管部门提交整改验收的申请材料,亦或个别地方P2P验收申请最后大限已过。

例如福建省要求完成平台于3月10日前提出验收申请;安徽省合肥市要求网贷平台最迟于3月15日前提交整改验收申请和相关材料;山东聊城也要求平台于3月15日前提交整改验收材料。

网贷之家注意到,作为网贷发展重镇,北京、上海、深圳、广州四地P2P平台备案均有不同程度的进展,与此同时,四地验收备案工作均秉持同一个原则,即“合规一家,备案一家”。网贷之家就此进行了梳理:

北京

3月23日,北京商报记者从北京专项整治整改验收相关工作的通知》(也称“18号文”)提到,原则上网贷机构应于2018年3月底前完成整改并向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告;个别情况极其复杂、整改难度极大的机构,最迟应于4月底之前完成相关工作。

上海网贷备案的原则是“从严把控、不设指标、合规一家、确定备案一家”。从具体进度来看,借贷中介机构信息安全等级保护审核回执”。

广州

广州一家平台相关负责人对第一网络借贷信息中介机构整改验收工作方案》,广州平台需在4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。逾期未提交的,视为放弃申请验收及备案资格。

在资金会计师事务所会重点检查各平台借款人信息和风险准备金、整改集合标、限制债权转让、升级银行存管系统到完善信息披露,各家平台的整改动作明显加快。

3月30日,网贷之家曾针对8家头部平台的整改动作进行了详细梳理,如有遗漏,欢迎大家在留言区补充:

标的,若出现出借人的出借资金提供信用保证保理合作的模式。宜贷网也成为备案大限到来前又一家取消垫付机制(风险准备金机制)的平台。

3月29日,点融宣布,平台已与中合中小企业担保股份有限公司正式达成合作,中合担保将推出“风险保障计划”,为点融上撮合完成的交易提供定制化的风险保障服务。点融的借款人可申请加入该风险保障计划,当借款人无法履行还款义务时,将由中合担保以风险保障金专项账户资金,向对应的出借人进行本息赔付。

债权转让

根据监管对于出借人之间的债权转让要求,出借人之间允许低频次转让,禁止高频次转让。3月19日,陆金服在其官网发布《关于调整个人借款债权转让申请规则的公告》。公告称,自4月20日起,将对个人借款债权转让申请规则进行调整。具体调整规则为:

1.原始借款债权至少已起息60天;

2.债权出让人持有该借款债权至少已满30天;

3.该借款债权剩余还款期数至少还有3期;

4.该借款债权如果逾期借款债权距担保代偿日/散标

按照监管要求,集合标信息披露模糊,对资金用途也无明确说明,易出现期限错配问题,需要整改。在陆金服、定投宝全部切换为散标。

关于此次产品调整的原因,人人聚财创始人兼CEO许建文对网贷之家表示,按照《净值标以及变种净值标“债权回购”被禁都将成为大势所趋。3月19日,团贷网在其官网社区内发布一条关于智享转让和债权转让服务调整的通知,在这份通知中,加大了对智享转让以及债权转让的要求,同时下调了智享转让管理费以及债权转让服务费。

在团贷网的这份调整通知中,要求所有智享转让和债权转让项目,承接人的信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。“投理财拿商品”等业务,属于突破了网贷信息中介业务范畴。

此外,网贷之家研究中心通过监测统计发现,随着平台进入备案整改的冲刺阶段,不少平台处理存量超额业务,整个网贷行业借款限额合规性上出现明显的好转。

网贷之家最新发布的《2018年3月网贷平台借款限额合规性监测报告》显示,2018年3月待还金额超20万元的累计金额占比为24.86%,相比上月下降了2.85个百分点;2018年3月待还金额超100万元的累计金额占比为9.39%,相比上月下降了3.06个百分点。

在信息披露方面,截至2018年3月,为期6个月的信息披露整改期已届满。对比2017年12月公布的TOP80信息披露排行榜,网贷之家发现整改完成后,行业整体信披水平呈现出较大幅度的提升。

3月初,网贷之家研究中心发布的《P2P网贷平台信息披露TOP100排行榜》结果显示,一些平台已达到和备案平台比肩的信息披露水准。我们有理由相信,未来,在信息披露方面对标监管作出不懈努力的P2P平台,将会率先获取备案公示的入场券。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
网友评论:
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    • 貂蝉多情的侄女婿 2019-08-21 07:10:43

      p2p违规是95%的。关键是监管层是想让p2p死,还是想让它健康发展。因为它严重影响到银行的利益。p2p安全了,没人去银行了

    • 高山流水之长流 2019-08-21 06:42:45

      团贷真不错

    • 树下枯草 2019-08-21 06:20:40

      人人聚财整改坑了不少人,我投资了一年,投了近万元,获利才一百元左右。

    • 燕南飞 2019-08-21 04:23:55

      这些为了备案而整改不合规项的平台,备案通过后整改项会不会死而复燃!

    • 万春流机灵的三婆 2019-08-21 22:28:50

      这么一看,这几家平台在保障上都比人人贷玩的高明!

    • 悬壶 2019-08-21 22:25:19

      回复7702: 我以为是什么问题,还是老生常谈。关于超额标如果你笃信之家的数据,那么看看微贷吧,也差不了多少,这种几百万简单的问题这些大平台太容易处理了。资管项目转派生财富了,也没说一定不合规,29号文件也在解读中。还有我好奇的是我在团贷投资了点,所以关心,看兄台肯定没投资,怎么也研究深入?其实团贷有争议也不错,省得涌进太多人,到时分分钟降息。

    • 兔八哥调皮的老师 2019-08-21 22:09:16

      如果团贷都出问题,网贷也就关门了,还监管啥呢?搞来搞去,浪费时间。

    • 兔八哥调皮的老师 2019-08-21 22:06:48

      不关你们说什么?我支持团贷备案成功,我看好你,选择了团贷,我投团贷2年了,全部投1年以上,我的命交给团贷了,你在广东还是社会责任最强的平台,努力,我绝对不是托,我是真心团贷投资者,还投了理想宝。

    • 复利的诱惑 2019-08-21 21:46:36

      团贷网已经出现咋金融行业的独角兽中了

    • 沸羊羊见利忘义的堂妹夫 2019-08-21 21:14:14

      希望平台都能安全顺利通过备案!

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